Семейная ипотека

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. 

Для кого

Семьи, в которых 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок, имеющий гражданство РФ

Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, являющихся гражданами РФ

Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года 

Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в правила программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Право на получение кредита возникает как у матери, так и у отца ребенка, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория "ребенок-инвалид".

Состав заемщиков по кредиту определяется кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, на которых требование к наличию детей не распространяется.

Основные условия программы

Ставка

  • до 6%
  • до 5% — для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа, у которого с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок и приобретающих жилое помещение в ДФО

Срок кредита

  • 1 - 30 лет

Размер личных средств

  • не менее 20% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

  • 12 млн рублей -для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • 6 млн рублей - для иных регионов

Цели кредита

Приобретение недвижимости у юридического лица на первичном рынке

  • готового жилого помещения по договору купли-продажи
  • готового жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи
  • жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве
  • жилого помещения с земельным участком, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве

Приобретение недвижимости у юридического лица на вторичном рынке (только для ДФО)

  • жилого помещения, расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа
  • жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа

Приобретение недвижимости у физического лица на вторичном рынке (только для ДФО)

  • жилого помещения, расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа
  • жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа

Рефинансирование ранее выданных кредитов

  • на цели, указанные выше, независимо от даты их выдачи
  • на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу указанного Федерального закона, при условии, что право собственности заемщика по кредитному договору (договору займа) на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, жилое помещение в многоквартирном доме жилищно-строительного кооператива зарегистрировано в установленном порядке

Строительство индивидуального жилого дома

  • строительство индивидуального жилого дома на имеющемся земельном участке, расположенном на территории РФ
  • приобретение земельного участка, расположенного на территории РФ, и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем
  • приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории РФ, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок 

Рефинансирование ранее выданных кредитов доступно для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2023 года или воспитывается ребенок-инвалид

Типы недвижимости

Квартира в многоквартирном доме

Жилой дом с земельным участком

Таун-хаус

Часть жилого дома блокированной застройки или квартира в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

Документы для получения кредита по Программе

Банки самостоятельно определяют перечень необходимых документов для заемщика. Некоторые кредиторы рассматривают заявки без подтверждения занятости и дохода документами.

В программе участвуют около 50 банков

Абсолют Банк, Ак Барс Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, ДОМ РФ Банк, ЗЕНИТ, Металлинвестбанк, МКБ Банк, МТС-Банк, Открытие, ПСБ, Райффайзенбанк, РНКБ, Росбанк Дом, Россельхозбанк, Санкт-Петербург, Сбер, СМП банк, Совкомбанк, СНГБ, УРАЛСИБ и другие.

Универсальный список необходимых документов

Заявление-анкета

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Свидетельство о браке или разводе

Свидетельство о рождении ребенка / детей

Документы, подтверждающие занятость

  • копия трудовой книжки
  • выписка из лицевого счета Пенсионного фонда
  • трудовой договор по совместительству

Документы, подтверждающие доход

  • справка о доходах 2-НДФЛ
  • справка по форме кредитора
  • выписка из лицевого счета Пенсионного фонда

Срок действия программы

до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей

Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года, ипотеку по программе можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Вопрос-ответ

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?


Да, программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?


Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?


Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит по Семейной ипотеке с получением доп суммы?


Нет, рефинансировать возможно только остаток ссудной задолженности.