Задумались об ипотеке? Вот что нужно знать.

Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку 

Есть общие требования к заёмщикам.

Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки

Наличие стабильного дохода

Стаж на текущем месте работы

Положительная кредитная история

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы понадобятся для подачи заявки на ипотеку

Банки самостоятельно определяют перечень необходимых документов для заемщика. Некоторые кредиторы рассматривают заявки без подтверждения занятости и дохода документами


Универсальный список

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Документ о семейном положении

Документы, подтверждающие занятость

  • копия трудовой книжки
  • выписка из лицевого счета Пенсионного фонда
  • трудовой договор по совместительству

Документы, подтверждающие доход

  • справка о доходах 2-НДФЛ
  • справка по форме кредитора
  • выписка из лицевого счета Пенсионного фонда

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

Для увеличения одобренной суммы вы можете привлечь созаёмщиков, чей доход также будет учитываться.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

  • Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
  • Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе Домклик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно в Ипотечном онлайн-мониторинге.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или различные сертификаты.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит по программе «Ипотека без первоначального взноса» или программе «Кредит под залог недвижимости». Банк берет уже имеющуюся у вас в собственности недвижимость в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса на покупку жилья. Но ставка по такому кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотечной программе.

Есть и другие способы.

Ставки по ипотеке

Льготная ипотека - от 7,3%

Семейная ипотека - от 5%

Сельская ипотека - от 2,8%

IT-ипотека - от 4,3%

Приобретение готовой квартиры - от 9,9%

Приобретение готового жилого дома - от 9,9%

Приобретение коммерческого помещения - от 9,9%

Ипотека под залог имеющейся недвижимости - от 11%

Строительство жилого дома - от 6,3%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции банков.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

Вы можете купить в ипотеку:

  • Квартиру
  • Апартаменты
  • Комнату отдельную или последнюю
  • Жилой или нежилой дом
  • Таунхаус
  • Земельный участок
  • Машино-место или гараж
  • Коммерческое помещение

Что делать сначала: искать недвижимость или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении банка. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Вопрос-ответ

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?

Да, но только если предыдущую Льготную ипотеку вы оформили до 31 декабря 2022 года. Начиная с 6 января 2023 года кредит по программе можно получить только один раз.

Можно ли рефинансировать кредит по программе льготная ипотека?

Нет, программа льготной ипотеки не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.